4月19日，深圳農金圈金融服務有限公司（農發(fā)貸母公司）與中國農業(yè)銀行湛江分行、粵財普惠金融（湛江）融資擔保股份有限公司舉行三方合作簽約儀式，攜手共同開展農業(yè)供應鏈金融服務項目的合作——“農業(yè)擔-農金圈”項目，采取“科技+金融+擔保”三輪驅動模式，整合三方優(yōu)勢，協同支農助農，為涉農企業(yè)提供金融支持，助力金融機構提升三農金融服務。
“黃金賽道”
農業(yè)現代化關鍵在于產業(yè)振興，農業(yè)產業(yè)發(fā)展需要金融資金的大力扶持。隨著政策鼓勵、市場需求的轉變，近年來，三農金融服務已然成為金融服務領域的“黃金賽道”，越來越多的金融機構正在抓住這一波普惠金融變革機會。在金融科技的技術驅動下，無論是互聯網金融平臺還是傳統(tǒng)金融機構，也轉向對這一“新跑道”的探索，從單兵作戰(zhàn)走向協作共生，解決三農“融資難、融資貴”難題。
此次，農金圈與中國農業(yè)銀行湛江分行、粵財普惠金融（湛江）融資擔保股份有限公司三方的合作簽約，開展農業(yè)供應鏈金融項目合作，項目“農業(yè)擔-農金圈”將在湛江率先試點推行，由中國農業(yè)銀行湛江分行，為農金圈旗下全資控股平臺——農發(fā)貸推薦的授信客戶提供資金支持，農發(fā)貸及粵財普惠金融分別提供擔保，為從事農業(yè)生產經營的農資經銷商、農資零售店、農產品收儲商、農戶等提供金融支持。
中國農業(yè)銀行作為國內最大的商業(yè)銀行之一，在傳統(tǒng)金融領域具有專業(yè)優(yōu)勢，為促進金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務的融合，除了自主技術升級，開放合作也是戰(zhàn)術之一。目前，農行湛江分行與農金圈簽約合作，充分發(fā)揮優(yōu)勢互補，共同開展金融科技深度合作，為小微及三農企業(yè)降低融資成本。
粵財普惠湛江擔保作為廣東省政府性融資擔保體系的重要一環(huán)，持續(xù)研發(fā)推廣中小微企業(yè)和“三農”政策性融資擔保產品，重點服務創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，助力湛江市經濟高質量發(fā)展。
農發(fā)貸是由國內農資龍頭上市公司諾普信投資設立，股東包括中國本土最大創(chuàng)投機構“深創(chuàng)投”，上銀國際及百果園。
農發(fā)貸聯合創(chuàng)始人楊世華表示，農發(fā)貸是國內用科技金融手段去探索解決農業(yè)產業(yè)鏈里面走在最前面、扎根最深的，特別是在種植業(yè)這個領域。從一開始就明確為農業(yè)新型經營主體提供應收應付賬款融資服務、從線下服務到線上全自動化流程服務、從較為單一的產品到今天多元化產品服務、從剛開始一些新型農業(yè)經營者獲得不了持牌金融機構的金融服務，到今天通過搭建的橋梁獲得持牌金融機構的支持，每一小步助推著三農金融服務往前邁進。
金融科技賦能農村金融突圍
金融科技賦能傳統(tǒng)金融服務的轉型。隨著對人工智能、大數據等科技的應用與融合，將進一步提高金融服務的可獲得性與創(chuàng)新性，踐行普惠金融，助力三農發(fā)展。
農發(fā)貸成立四年以來，在獲客、數據、風控、貸后管理等方面有著大量積累，打磨出結合“線上+線下”的稼穡信貸風控體系。通過與諾普信、金正大、史丹利、大疆等80多家國內知名農資、農機企業(yè)合作，從整個農業(yè)生產鏈上各環(huán)節(jié)獲取多年的交易數據沉淀，從而構建出產業(yè)鏈條的“大數據”，以此建立主體的征信模型，改變原來以抵押為主的征信方式。
此外，農發(fā)貸還擁有自己線下團隊，在農村田間地頭去全面搜集借款人真實的經營情況、財務現狀、個人品行等，勾勒出最全面立體的用戶畫像，然后再建立、完善平臺自身有質量、多維度的數據庫。
金融科技的助力，讓金融服務和產品更容易獲得，風控效率得到更大的提升。而此次三方合作，是傳統(tǒng)金融機構與金融科技平臺，優(yōu)勢互補，各取所長的創(chuàng)新嘗試。
“未來，我們持續(xù)注重農村金融領域的科技能力，進行合作和輸出，讓更多的現代化的新型農業(yè)經營主體能夠享受到我們這些服務，獲得更高效的金融服務，同時幫助他們降低融資的成本。農發(fā)貸通過與持牌金融機構的深度合作，輸出金融科技核心能力，去提升整個產業(yè)的服務效率和服務水平?！鞭r發(fā)貸聯合創(chuàng)始人楊世華表示。
截止到目前，農發(fā)貸的服務已覆蓋全國27個省區(qū)、2萬多個家庭農場、4000多萬畝耕地，服務數萬名農資經銷商、規(guī)模種植戶、農產品加工貿易商，帶動農業(yè)生產資料供應鏈、規(guī)模化種植產業(yè)、農產品流通等產值超過350億元。